Wer sich für eine Mitgliedschaft in der privaten Krankenversicherung entschieden hat, zahlt in den ersten Jahren einen höheren Beitrag, als dies zur Deckung seiner Krankheitskosten notwendig wäre. Der Betrag, der über die Kostendeckung hinaus geht, fließt in die sogenannte Altersrückstellung, die dafür eingesetzt wird, im Alter die Beiträge möglichst konstant zu halten. Die Höhe der Altersrückstellungen in der PKV wird dabei vom Gesetzgeber festgelegt, wobei auch grundsätzlich die Möglichkeit besteht, noch freiwillig einen Extra-Beitrag dafür zu investieren. Gerade diese Option ist jedoch meistens uninteressant, da bei einem Wechsel der PKV nur Altersrückstellungen im Rahmen der gesetzliche festgelegten Beträge mitgenommen werden können.
Eine private Geldanlage zur Krankheitsvorsorge im Alter ist deshalb oft wesentlich interessanter, da man hierbei sicher sein kann, diese auch zur Verfügung zu haben. Wer dagegen irgendwann die Rückkehr zur gesetzlichen Krankenversicherung aus der PKV anstrebt, muss völlig auf seine Altersrückstellungen verzichten, die dann den anderen Versicherten zu Gute kommen.
Da der medizinische Fortschritt jedoch häufig schneller voranschreitet, als von den Versicherungsunternehmen errechnet, steigen die Beiträge im Alter oft zwangsläufig. Die Altersrückstellungen können deshalb nur zu einer teilweisen Abfederung der Kosten im Alter dienen. Meistens sind Beitragsanpassungen notwendig, die manchmal so hoch ausfallen, dass der Versicherte sich Alternativen zum bisherigen Versicherungsschutz überlegt. Denkbar wäre hier beispielweise eine Verschlankung der angebotenen Leistungen der PKV, die dazu führt, dass die individuellen Beiträge gesenkt werden.
Eine weitere Option ist ein Wechsel des privaten Versicherers, da manche Versicherungsunternehmen günstigere Beiträge erheben als die Konkurrenz. Hierbei sollte man jedoch bedenken, dass mit einem Wechsel im höheren Alter auch oft ein neuer Gesundheitscheck verbunden ist und die Beiträge damit auch höher ausfallen können. Ein entsprechender Beitragsvergleich kann hier jedoch Abhilfe schaffen und dafür sorgen, dass man schnell einen interessanten neuen Anbieter findet, der eine günstige private Krankenversicherung gewährleisten kann.